Cảnh báo với những người nắm giữ thế chấp khi các nhà phân tích dự đoán việc tăng lãi suất của Ngân hàng Trung ương Anh 'gần như chắc chắn'

Trong số các ngân hàng trung ương, Ngân hàng Trung ương Anh là một trong những ngân hàng đầu tiên nổ phát súng đầu tiên về việc tăng lãi suất khi nâng lãi suất cơ bản lên 0,25% vào tháng 12 năm ngoái sau nhiều tháng đồn đoán. Dự đoán hiện đang được xây dựng để tăng thêm khi Ủy ban Chính sách Tiền tệ của Ngân hàng (MPC) họp vào thứ Năm tuần này. Theo Hargreaves Lansdown, thị trường được cho là đang định giá trong các đợt tăng lãi suất trong năm với kỳ vọng lãi suất cơ bản đạt 1% vào mùa hè và 1,25% vào cuối năm 2022. Adrian Kidd, giám đốc điều hành tài sản tại EQ Financial Planning, dự đoán: 'Ngân hàng Trung ương Anh nên tăng lãi suất và điều đó sẽ xảy ra.



'Các ngân hàng trung ương đã giảm tốc độ do Covid nhưng một số động thái tăng lãi suất đã quá hạn từ lâu.'

Graham Cox, người sáng lập Trung tâm thế chấp tự doanh, nhận xét: 'Theo quan điểm của tôi, lãi suất cao hơn sẽ quá hạn.

'Ngân hàng Trung ương Anh phải ngăn chặn lạm phát bỏ chạy bằng mọi giá'

Lạm phát ở Anh hiện đã lên tới 5,4 phần trăm, vượt xa mục tiêu hai phần trăm của Ngân hàng.



Ngân hàng của nước Anh

Ngân hàng Trung ương Anh sẽ quyết định về đợt tăng lãi suất tiếp theo vào thứ Năm (Ảnh: Getty)

Lạm phát

Lạm phát tăng vọt đang tạo thêm áp lực cho việc tăng lãi suất tiếp theo (Ảnh: Getty)

Trong khi lạm phát gia tăng trong suốt nửa cuối năm ngoái, Ngân hàng đã thận trọng đối với việc tăng lãi suất do lo ngại về sức mạnh của nền kinh tế, và đặc biệt là thị trường việc làm, khi Vương quốc Anh thoát khỏi đại dịch.

Tuy nhiên, dữ liệu trong những tuần gần đây về tỷ lệ thất nghiệp giảm và con số tăng vọt trong biên chế hiện đã làm dịu đi mọi lo ngại, khiến lạm phát trở thành mối lo ngại lớn.



Ross Boyd, Giám đốc điều hành của nền tảng chuyển đổi thế chấp Dashly, cho biết Ngân hàng hiện 'không có lựa chọn nào khác ngoài việc tăng lãi suất trong tuần này.'

Ông nói thêm nếu Ngân hàng không nắm bắt được lạm phát thì 'toàn bộ nền kinh tế Vương quốc Anh có thể sáng tỏ.'

Thế chấp

Chi phí có thể tăng lên đáng kể đối với những người có thế chấp (Ảnh: Getty)

Mặc dù Ngân hàng đang chịu áp lực phải hành động vì chi phí sinh hoạt tăng cao, nhưng việc tăng lãi suất gây ra tin xấu cho những người đi vay - đặc biệt là những người đang sử dụng các khoản thế chấp theo dõi hoặc đang tìm kiếm một khoản thế chấp mới.



Sarah Coles, nhà phân tích tài chính cá nhân cấp cao tại Hargreaves Lansdown, cảnh báo: “Ý tưởng đằng sau việc tăng lãi suất là để giảm lạm phát và giảm bớt cuộc khủng hoảng chi phí sinh hoạt, nhưng đối với bất kỳ ai phải đối mặt với sự kết hợp khủng khiếp của việc thanh toán thế chấp cao hơn và thuế tăng, nó có thể làm ngược lại chính xác. '

Sau đợt tăng lãi suất vào tháng 12, một số ngân hàng đã bắt đầu thông báo tăng lãi suất theo dõi của họ nội tuyến với mức tăng 0,15% so với lãi suất cơ bản.

Đối với bất kỳ ai tái thế chấp trong năm nay, tỷ lệ mới được cung cấp cũng có thể gây ra một cú sốc nếu trước đó họ đã cố định ở mức thấp hơn.

Nếu ai đó hiện đang trả một phần trăm cho khoản thế chấp 200.000 bảng Anh trong 25 năm được tái thế chấp cho một thỏa thuận hai phần trăm, chẳng hạn, chi phí hàng tháng của họ có thể tăng lên 94 bảng Anh.

Hóa đơn thế chấp

Năm 2022 được thiết lập để chứng minh một năm khó khăn đối với tài chính của nhiều người (Ảnh: Getty)

Trong khi những người gửi tiết kiệm có thể hy vọng sẽ được hưởng lợi từ lãi suất cao hơn, bà Coles cảnh báo rằng 'không có gì đảm bảo' những điều này sẽ không còn tồn tại đối với các tài khoản tiết kiệm.

Cô giải thích: 'Lần cuối cùng (tăng lãi suất) không thuyết phục được các đại gia đường phố nhúc nhích một chút vào các tài khoản truy cập dễ dàng.

'Chúng tôi đã thấy một số chuyển động chậm chạp trên các tài khoản khác - và một số tỷ giá cao hơn sẽ bắt đầu từ ngày 1 tháng 2 - nhưng chỉ một phần nhỏ của thị trường đã chuyển sang tỷ lệ tăng hoàn toàn. '

Mức độ hiệu quả của bất kỳ đợt tăng lãi suất nào sẽ làm giảm lạm phát vẫn còn được xem xét với các biện pháp thường có thời gian trễ đáng kể và cảnh báo một số nguyên nhân gây ra lạm phát, chẳng hạn như giá năng lượng tăng cao, vẫn nằm ngoài tầm kiểm soát của Ngân hàng.

Stuart Powell, giám đốc điều hành của Ocean Mortgages, đã tóm tắt rằng Ngân hàng đang ở trong một 'vị trí gần như bất khả thi' với bất kỳ quyết định nào có thể gây ra 'nỗi đau kinh tế.'

Ông nói thêm: 'Về mặt tài chính, năm 2022 sẽ là năm tồi tệ nhất từng có đối với hàng triệu người.'